最好的止耗办法莫过于记账，记账有以下3个好处：
一是清晰地呈现出花了哪些钱。生活中有很多开支是比较随意的，像烟、酒、粮、油、蔬菜等，往往每一笔开支都并不起眼，但累积起来却很可观。比如以前每两天一包烟，这个月不知不觉间变成了有20天是每天一包烟，按照一包烟10元保守估计，光在抽烟这一项上，这个月就多支出了100元，如果不记账，大多数人都记不起这多出来的100元是怎么花出去的。
二是直观地体现出一笔开支是否有压缩的空间。比如说这个月的账单中连续出现了4次以上服装花费，这一项开支就值得我们好好考虑，进而采取必要的措施了。针对这种情况，我们通常应该先锁定这笔开支，坚决避免再在服装上花钱。然后在下一个月的服装开支中予以说明，进而将这个月的超支部分分散到其他预算中去。虽然这个方法大家都知道，但如果不记账，买来的衣服很多时候是闲置在衣柜里的，不能形成直观的视觉刺激，甚至你会忘记它们的存在，面对网络上和商场里五颜六色的诱惑时，你很可能再次出手。而如果你记账了，情况就不一样了，因为你会经常用到记账单，每当你打开记账单，它都会提醒和警示你。
三是为长远的理财规划提供原始数据。理财是一个长期行为，很多时候，花钱不是你所能控制得住的，理财是一个从目标倒推到具体行为的过程。而目标和行为都和记账息息相关。比如说，要为自己的晚年生活准备一笔养老金，基本要求是保证那个时候的生活水平和现在基本持平。单从这句话来看，这是一个很模糊的概念，如果仅凭感觉，得出的结论可能是100万元，也有可能是1000万元，浮动空间是很大的，而这对于确定理财目标很不利。但记账可以有效地解决这一难题，记账单中的当下生活水平是数字化的，只要在现有水平的基础上加入通货膨胀和一些特殊的开支（如医疗花费），就能得出较为准确的理财目标值，从而有的放矢地制定理财规划。
很多人都知道记账对理顺家庭财务很有用，但一看到那些项目繁多、计算复杂的表格就晕了，其实记账单的设计并不复杂，只要具有以上3项功能就是好记账单，形式并不重要。下面我提供一个小小的记账单范例，供大家参考。
开支项目金额备注单项总计可压缩开支总开支食品服装社交通信交通医疗水电气住宿物管养生保健赡养老人其他意外开支说明记账的时候，并不需要将所有的开支事无巨细地记录下来，比如说食品，5月2日买了2斤肉、1斤姜、3斤苦瓜，共计41元，那么直接写上“5月2日食品41元”就行了。因为日常的生活支出压缩空间一般不大，重点是记下诸如服装、交通、社交等方面的支出，这些项目应该细化，并且要用标红等方式加强视觉冲击力。不过话又说回来，现在用Excel建一个实用的记账单很方便，空间无限、计算便捷。只要抓住记账单的重点——明确开支分布特点，压缩不必要的开支，积累理财资本——形式可以任你自由发挥。
记账本身并不是目的，记账的目的是通过调整开支的走向情况，树立理性的消费习惯。从这个角度讲，记账的根本目的就在于通过一段时间的训练，让我们最后扔掉记账单。
水能载舟，亦能覆舟，树木和小鸟的关系也是这样。无尽地索取和挥霍最终让两者走上了你死我活的绝路。消费策略也是如此，如果不能有效地止耗，千万家财也只是过眼云烟，这和慢性自杀没有什么区别。
现在就行动起来，打开电脑，新建一张Excel表格，存入电脑，建立桌面快捷方式，重命名为“记账单”。相信我，坚持这样做，一年之后删掉所有的记账单，你再也不是原来的你了。
第三节你需要几只小鸟？储蓄、基金、保险……混凝土块说：“我的强大无人能敌，普天之下，谁能杀我？
不过……可能……”
“红火，你相信世界上有怪物吗？”一个清澈而寒气十足的声音从天际传来。
憨厚老实的红火并没有对声音的来源产生怀疑，它很自然地顺着这个问题自言自语道：“世界上长得可爱的怪物并不多。猴哥嫉恶如仇，但脾气暴躁，性格倔强，不易相处；奥特曼高大威猛，但眼神呆滞，很容易断电晕厥；变形金刚有些幽默，可总是笨手笨脚，砸坏了太多的花花草草……数来数去，也只有百依百顺、总喜欢帮人顶雷且法力无边的叮当猫适合以怪物的身份存在于小鸟的世界了。”
“我要叮当猫！”红火大声吼出了它的答案，它就是这样，总是义无反顾地喊出自己的所欲所求，单纯而且天真。可山谷间没有丝毫回响，甚至连“回声”——这个多年的好玩伴都藏匿了踪影，有的只是一阵阵粗鄙而嘶哑的“嗷——呃，呃，呃……”
红火知道，卑鄙的绿皮猪又来了，它相信，小鸟们能够像往常一样，轻而易举地击垮那些貌似强大的城堡。玻璃虽然数量众多，但很脆弱，蓝冰兄弟是它们的天然克星；倒戈的树木虽然质地较为坚硬，可黄风、黑炮、白蛋等都能与它们进行一对一的拼杀，一切都在可控范围之内。
没想到，一个个怪物活生生地摆在了小鸟们眼前，它们不是叮当猫，并且无愧于怪物的名头——纯正的灰色，四四方方，喑哑而晦暗，来历不明。最糟糕的是，它们是绿皮猪的盟友，有一个很绕口的名字——混凝土块。一切的一切，都显得那么陌生和不可爱。
红火是个急性子，大家都知道这一点。对于这种不可爱的敌人，它无法保持淡定，怒从心头起，恶向胆边生。像往常一样，红火跳上弹弓，自告奋勇地当上了急先锋。它坚信自己能像摧毁玻璃一样，以摧枯拉朽之势打垮那些灰不溜秋的怪物。
但这次红火错了，错得很彻底。随着它的身体不断靠近混凝土块，视死如归的决心逐渐被恐惧替代，当它身体撞上怪物的那一刻，撕心裂肺的痛在每一条神经末梢发散。显然，这只能说明一个问题：所有的攻击能量都被红火吸收了，混凝土块未受丝毫伤害。红火再也看不到混凝土块那张永远面无表情的脸了。
混凝土块的坚固和强大让所有鸟儿心生寒意，可这是一场没有退路的战斗，不管对手如何强大、如何深不可测，小鸟们都必须硬着头皮顶上去，为了生存，更为了那一丝最后的尊严。
小鸟们振翅高呼：绝地反击，壮志未酬誓不休；沧海横流，野百合也有春天。然后依次来到了弹弓前。
蓝冰进入攻击状态，起飞，一分为三，“怪物”依然稳稳当当地立在那里，纹丝不动。
黄风进入攻击状态，起飞，突然加速，“怪物”的身上有了丝丝裂纹，但波澜不惊。
黑炮进入攻击状态，起飞，精确投弹，“怪物”的身体四分五裂，烟消云散。
一切重归平静，不管多么深不可测的“怪物”，只要小鸟们一起上阵，就没有解决不了的问题。
幸存的小鸟们笑了——痛哭流涕地笑了！
我们的人生总要面对一些突然闯入的财务“怪物”，比如房子、车子、养老、重大医疗、孩子的教育基金等，它们个个来势凶猛，很不可爱，但谁也躲不过去。
如今，单是一个房子问题，就掀起了一场又一场的社会大讨论，时时刻刻撩拨着痴男怨女的心弦，让我们一刻也不得安生。就像红火所面对的混凝土块一样，虽然很不起眼，但真正遭遇它们的那一刻，小鸟们才会感觉到凶险异常。一套二线城市主城区的房屋均价早已昂首阔步地跨过了每平方米万元大关，而在同等区域内，月入5000元就算得上是中等收入了。一套80平方米的婚房，加上装修、交税，轻轻松松就得过百万元。一个人不吃不喝至少都要16年才能积累起这笔财富！因此，人们陷入长久焦虑也就成了必然。我们该怎么办？
这里其实就涉及了一个很重要的理财问题：如何应对人生中诸如房子之类的重大开支？
不知道大家是否注意到一个现象：自古以来，除了王朝末年的战乱频繁期，大多数时候，甭管谁穷谁富，露宿街头、无处安身的人都是极少数。这也就意味着：大多数人最终还是有了自己的住房。
一些人往往会产生一种观念：理财只是富人的专利，自己的那点儿收入和这些大额开支的对比太过强烈，只会越理越闹心，顺其自然地过吧，该有的始终会有，瞎忙活也没用。
这种观念看似有理，但实质是一种赤裸裸的逃避。为自身的惰性和不思进取找借口，对每个人而言都是一件很容易的事情。是的，即便如今你“顺其自然”地活着，终究会组建家庭，有房子住，生儿育女，活到70岁以上。但人来世上走一遭，只是为了“将就”吗？
“将就”意味着把来之不易的人生主动权拱手交与社会的随机性，这样做的风险可想而知。其实，越是没有钱，我们越要有清晰的理财思路和理财规划。审慎对待生活中的财务“怪物”，做到有备无患，兵来将挡。道理很简单，一个有着上千万元资产的有钱人，他即便不在理财方面动心思，只把1000万元存5年定期，按照现在55%的年利率计算，他每年的利息收入也有55万元。就算是年收益率跑不过通货膨胀率，这笔收入所能提供的生活条件也还是能够让人满意的。而资金相对较少的人情况截然相反，如果没有清晰的理财规划，一个又一个的财务“怪物”会让你疲于应付，陷入不可遏止的焦躁之中。试问，这样的生活谈得上有品质吗？
下面我通过图1来为大家理一理人生中必须应对的那些财务“怪物”，并对人的一生做出一个整体的理财规划。