信贷，一面是天使，一面是魔鬼。没有什么比信贷更让人心情激动，也没有什么比信贷更令人愁云满面。没有它，百姓可能永远与“富翁”无缘；没有它，也许不会输得太惨。信贷，运用好了就可以登上成功之巅，运用不好就会滑向失败之渊。因此，我们既要积极利用信贷科学理财，也应该学会合理控制信贷风险，从而真正做到只有债务，没有负担。
一直以来，勤俭节约、量入为出都是广大老百姓的持家之道，在广大百姓的心目中，信贷是在迫不得已时的无奈之举。而且在新中国成立以前，信贷往往以“高利贷”等丑恶面目出现。因此长期以来，对于信贷，很多人都选择了敬而远之。但是，随着近年来超前消费、信贷投资等理念逐渐深入人心，广大百姓的思想观念也发生了翻天覆地地变化，很多人都开始重新的审视信贷。与此同时，各大金融机构也适时抛出了多种信贷方式，以迎合广大人，并从中赚取利益。
实事求是地说，超前消费也确实解决了不少人的实际困难。比如，在很多地区，很多大龄青年由于没有自己的住房，不得不和家里几代人挤在一起，甚至因此葬送了一段姻缘；很多有志青年，由于缺少创业资金，许多好的项目、好的计划只能被束之高阁。而有了信贷，他们就能够花明天的钱，办今天的事，最终解决他们的苦恼，实现家庭生活的幸福美满。
高中毕业后，小张找到了一份汽配城的工作。几年下来，靠着自己的能力及刻苦的精神，他不仅攒了12万余元，而且掌握了一门修车的手艺。和很多有志青年一样，小张婉言谢绝了老板的挽留，准备自己大干一场。小张的家就在国道的旁边，他早就想利用地利之便，开一家中型的“汔车维修部”。但是他仅有的12万元显然不足以开一家像样的维修部，如果自已建房加上购买必要的设备，最少也得40万元。这时候，他想起了信贷，于是他找到了银行，用父母的房子做抵押，贷到了20万元，然后又找亲戚朋友借了10万元，并最终建成了维修部，由于他技术过硬、收费合理，开业不到两年，他不仅收回了全部成本，而且实现了翻番赢利。
小张的经历，再一次说明了信贷对于那些缺乏资金的人创业的重要性，没有信贷，他们可能永远与成功无缘。因此，对于那些有着切实可行的投资计划的人来说，适量的信贷应该是一种理智的选择，是应该支持的。除此之外，国家为了推进经济的发展，还为老百姓量身定做了很多专项贷款，其中有些品种甚至是无息的。因此我们应该留意相关信息，以获得最优惠的贷款。
但是，在看到信贷好处的同时，我们也应该看到，在现实生活中，更多的人却由于种种原因跌入了信贷的陷阱，使他们原本不错的生活变得苦不堪言。
大学毕业之后，沙先生就来到了上海这座大都市，不久后，沙先生便深深地爱上了这所美丽的城市。3年前，受超前消费的影响，沙先生索性贷款买下了一套房子，成为了打工者中的有房一族。但是，几个月之后，沙先生便发现自己的决定大错特错了：沙先生的爱人没有固定工作，他们的女儿要上幼儿园，因此沙先生的工资除去还房贷之外，仅够一家人日常开销。沙女士说：“现在工作完全是为了谋生，与我买房之前的想法太不一样了。以前，我还想做点自己感兴趣的事情，而现在想的更多的则是如何在正常工作以外，多挣些‘外快’来补贴生活，自己每天像个机器人一样地运转，太累了。现在我最担心是，如果家人有个大病小灾的，我可怎么办？”
不难看出，正是由于片面追求“幸福”，不顾自身经济承受能力，盲目信贷，沙先生使自己和家庭都背上了沉重的包袱，最终影响了自己的生活。因此，如果没有相应的偿还能力，单纯为超前消费而进行的信贷对于广大百姓来说都是一件极为“危险”的事情。如果自不量力，超过偿还能力的“警戒线”，就有可能给生活带来巨大的压力。因此，我们在选择信贷之前，必须注意以下两点：
老百姓之所以进行信贷，其原因不外乎投资、置产或消费三种。为投资进行信贷，必须保证投资的报酬率高于借款利率，否则会导致家庭财务状况恶化。为了置产而借贷，我们应该审视产业的增值、保值等特点，并根据自己的还款能力做出理智的决定。而单纯为消费进行贷款，如果不是必须，应尽量杜绝，因为这不仅会加重生活负担，而且很容易使人养成习惯，最终形成消费无度的恶习。
很多人在创业融资时会犯多多益善的错误，抛开信贷额度必须有相适应的抵押不说，信贷金额的增加无疑决定着相应利率会水涨船高。因此，大家在信贷时应该根据自己的还款能力和投资所需，选择适当的信贷额度。
综上所述，对于广大百姓来说，信贷既意味着机会，也意味着风险，如果只是为了追求生活质量而缺乏必要的偿还能力，还是不要轻易尝试信贷；同样，当你有了切实可行的投资项目却苦无资金时，信贷无疑是最好的选择。
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