大多数人认为，理财就是通过各种投资工具让手边的财富不断增长。事实上，要构建一个基础稳固的理财金字塔，至少需包含三个层次。最底层是保本结构，中间一层是增长结构，最上一层是节税结构。理财的金字塔要高要大，底层的保本结构就是关键。保本结构主要由两个部分组成，一个是没有风险的投资组合，譬如，定存、活存、保本基金等等；另一个就是保险。
我们一辈子可以赚到的钱，要靠时间、工作能力与理财来获得，理财可以自己来做，也可以借由理财经理的帮忙来实现理财目标。但是，能否拥有足够长的工作时间与工作能力，有一个部分无法掌控，那就是病、死、残、医。每天翻开报纸，你一定可以看到很多人不幸发生意外，轻则受伤，重则死亡，受伤不能工作与死亡对一个家庭造成的经济与财务冲击非常大。没有保险理赔金的家庭，可能因为缴不出房屋贷款，被银行强制收回房屋而必须搬家；因为少了最重要的家庭收入，孩子可能没办法接受更好的教育，甚至必须提早进入社会工作；你的另一半因为要一肩扛起家庭经济重担，必须兼职多赚一份收入，对孩子的关照减半……
你也许会问：“我都还没有赚够钱，哪有闲钱买保险啊？”
事实上，保险是以明确的小投资，来弥补不明确的大损失，保险金在遭遇病、死、残、医的重大变故时，可以立即发挥周转金、急难救助金等活钱的功能。许多实际案例也表明很多家庭如果没有这笔理赔收入，可能就要靠社会救济或公益捐助才能挺过难关。因此，保险支出应该列为家庭最重要最优先的一笔投资，千万不能轻视。
只要每年缴纳的保费是在合理的收入比例范围内，保险支出对你的整体投资计划是不会有什么影响的，它还能为个人风险筑起一道最坚固的防护网。
在从事投资理财失利的时候，我们有能力跌倒了再爬起；当意外和疾病等风险来临的时候，因为我们购买了足够的保险，我们的家庭总收入就不会受到影响，各种投资理财计划才能持续下去。