具体要怎么做呢？投资前分析自己目前的经济状况，如工作的稳定性、收人状况、未来几年内可能出现的大笔现金收入、支出情况、个人的年龄、健康情况等等。只有先对个人状况有了清醒的判断和认识，才能决定是否有能力承受在未来一段时间内可能出现的投资风险。
第一步，我们可以按照这样一个公式来决定用来进行风险投资的比例。风险资产投资比例（％）=100－年龄。这个公式是用来测算个人投资股票、基金等风险资产的合适比例。如果你今年40岁，你的资产有20万，那么你可以将其中的（100～40）％，即资产的60％用来投资股票、基金等，也就是12万。
当然，这个公式只是供你参考，你也可以根据自己的风险承受能力和风险偏好来进行调整，但是不能偏离这个比例太大。
第二步，留足应急资金。应急资金必须是个人或者家庭3～6个月的月支出总和。当你留足应急资金之后，才能后顾无忧，就算前期投入股市的资金被套牢，暂时也不会影响你的正常生活。
第三步，除去第一步、第二步的资金后，剩余的资金可以用来购买保险、储蓄或者购买国债，这是最后的保障措施，让你以后的生活不会因为投资受到大的动荡。当然，如果家里有小孩，还必须为孩子准备一份教育基金，这些可以从风险投资中扣除，适当减少风险资产的投资比例。
另外，还有些人被跌宕起伏的股市吓坏了，不敢涉足，于是把所有的钱都存进了银行，以为这样就没风险。但是，真的是这样吗？答案是否定的，因为他们忽略了加息风险。因此，在储蓄的时候，还要考虑规避银行加息风险。
许多听过李嘉诚演讲的人，经常会提出相同的疑问：“一年存1.4万元就能成为亿万富翁，的确令人印象深刻，可是依你的方法要等40年，实在让人提不起劲！”“要40年才能成为亿万富翁，搞不好已经白骨一堆了，要亿万元做什么？”“你是否可传授一些快速理财致富的秘诀？”40年，连李嘉诚自己都觉得实在是太久了，应听众一再要求，李嘉诚确实曾花了一番功夫针对这个问题深入研究。研究的结果是：理财必须花费长久的时间，短时间是看不出效果的，同时一个人想要利用理财而快速致富，可以说是一点指望也没有。如果一个人从现在开始，每年年底存1.4万元，如果他每年所存下的钱都能投资到股票或房地产，因而获得每年平均20％的投资回报率，我们已知道，40年后财富会成长为1.0281亿元，那么如果是10年后呢？大部一分人认为回报率这么高，只是时间短了些，经过10年少说也应该有500万元，甚至有人猜1000万，最保守的人则猜100万。结果呢？却是一个令人惊异的答案：36万元！同样在报酬率20％，每年1.4万元，经过40年的理财，结果是1.0281亿元；而经过10年却只有36万，令人不敢置信，两者相差300余倍！