书城投资省钱完全手册
519100000111

第111章 车房“省”长:君子爱财,省在车房(1)

据统计,目前在房地产市场上,采用银行按揭付款方式的已占到总购房人数的80%以上。如何确定贷款数额和年限?如何选择还款方式?这其中有一些小窍门。

1.确定贷款数额和年限的窍门

确定贷款的数额和年限,一方面客户要看自己的支付能力,另一方面要看自有资金的使用情况。通常贷款期限越长,客户的自由度越大。

住房贷款的利率目前只有两个档次,1~5年期的利率为4.77%,6~30年期的利率为5.04%。贷款的期限越长,客户每月的还款额越小,负担也越轻。况且,客户在资金充裕时还可以提前还款。2001年后发放的按揭贷款,客户提前还款时中行不收取任何费用。

2.选择贷款还款方式的窍门

银行按揭贷款的还款方式通常有两种:等额还款法和递减还款法。从付息的角度看,递减还款法支付的利息比等额还款法少。以人民币100万元按揭贷款、期限20年为例,等额还款法支付的利息总额约为58.92万元,递减还款法支付的利息总额约为50.61万元,第二种还款方式少支付约8.31万元。

3.选择按揭银行的窍门

目前各行按揭的贷款利率相同,客户在选择办理按揭银行时,主要应从银行提供的服务来判断。中行为按揭客户提供6项增值服务,包括:参加抽奖活动;配套汽车贷款、装修贷款;免保证金办理长城信用卡;享受特约商户折扣;享受中行VIP待遇;赠送《中银理财》杂志等等。

4.确实无力偿还按揭贷款怎么办

为了保障自身的利益,客户在确实无法归还按揭贷款时,应尽量将房产以合理价格出让,中行将配合客户完成房产的转按手续。

在市场上,有部分房地产交易者为规避税费常常会进行一些”巧妙交易”。针对这种情况,中国房地产估价师与房地产经纪人学会曾发出风险提示:种种避税“妙招”在获得短期利益的同时,将给交易双方尤其是买方利益埋下巨大风险。

第一招是私下交易。等卖方领取房屋所有权证的期限满5年后再办理过户。风险是卖方可以通过遗失补证的方式注销原房屋所有权证,重新办理新证后再次将其房产转让,从而一房两卖。