如果你从宏观与技巧上把常识与长远眼光运用在你的投资上，那么你离自己设定的目标已经不远了。重要的是你要有足够的自信。
缺乏自信者肯定只能得到低回报，而轻信者则会面临亏损，除此之外没有其他的保证可言。人人都希望自己所进行的投资既没有风险又能带来高收益。而事实上，根本不存在这种投资。如果真有这样的投资机会，那么所有的人都会将资金用于这种投资，竞相投资的结果必然会引起该投资项目的价格上升，最终导致投资收益率下降。
你可能看不到或无法理解投资中的风险，但你必须明白：风险与利益是并存的，要想取得高收益，相应地就得承担高风险。
投资通常不会在短时间内为人们带来巨额的收益。一般情况下，投资收益是逐渐产生的，但不一定是平滑地、持续地增长。因此，在投资过程中，你完全有机会兑现、提取部分收益，避免全部的损失。
在许多理财者的心里，即使没有打算使自己的投资收益迅速增加两倍、五倍，也还抱有很高的、不切实际的预期。一夜致富、飞速上涨的高科技股票和大的公司合并等事件，虽然是真实且可能发生的，但绝不是投资的正常渠道。
理财应达到的目的
一般来说，达到以下目的的理财是比较成功的理财。
1.增加家庭收入，提高生活质量
不同的家庭收入不同。有的人朝九晚五领取固定工资；有的人做生意办企业获得利润收入；有的人投资股票、债券获得红利、利息收入；有的人兼职赚取外快；还有的人运气好抽到了大奖……从来源上大体可将收入分为三类：①工作收入，包括工资、奖金、外快；②投资收入，包括利息、红利、租金、差价；③其他收入，包括捐赠、奖励、偶然所得等。第一种收入比较稳定但相对较少，变化不大；第三种收入具有偶然性；只有第二种最具灵活性，只要掌握了投资方法并能正确地运用就可获得较高的投资收益。一个人理财水平高低、成功与否主要表现在第二种收入的多少上。所以，增加家庭收入，就是通过理财，在现有财富的基础上，增加或创造财富，而通过投资来增加收入是开源最好的选择。
正确的理财途径，必然能够为人们带来良好的经济效益。使个人或家庭拥有较为宽裕的经济环境和支付能力，从而改善并提高生活质量，丰富生活内容。
2.减少不必要的开支
日常生活中衣、食、住、行、教育、医疗、娱乐等都需要现金支出，很难控制。当然任何人在理财时都不可能只进不出，只是在支出的方式和习惯上不同而已。有的人大手大脚；有的人则小心谨慎，能抑制那些不必要的开支和消费。
理财专家将家庭的消费支出划分为固定支出和变动支出两部分。固定支出是指无法减少或控制的支出，如水电费、电话费、交通费、伙食费等；变动支出是指不可预测、难以控制的支出，如零花钱、医药费、书报费、在外就餐等。要想减少不必要的开支，就必须按照理财计划精打细算。
克勤克俭是我国的传统美德，这在老一辈人身上得到了充分的体现。其实，在生活中即使是拥有无数财富的亿万富翁，也是崇尚节俭的。可以说每个人都能成为富翁，但关键的是注意节俭。因为只有节俭，才能积攒下以钱生财的本钱。特别是普通的工薪家庭，收入有限，更要注意节俭，做到能省则省。
3.使家庭资产结构更合理
家庭资产一般可分为金融资产和实物资产两大类。合理的资产结构，可以分散资产风险、增加收益。要做到资产结构更合理，就必须运用组合投资原则来安排家庭资产。当然，每个家庭的实际情况不同，在组合时也应因人而异。
最常见的组合方式是：①储蓄占30％。俗话说，理财从储蓄开始。储蓄收益虽低，但这却是一种安全性高、稳定性好的投资方式。②国债30％。国债信誉高，收益也远高于储蓄，而且还是免利息税的。③股票5％。股票虽然收益高，但风险也大，因此可以少量购买做长期投资。④基金5％。⑤其他30％。除上述投资品种外，还有如古钱币、书画、收藏等，但都有各自的优点和缺点，应根据自己的爱好和经济情况，酌情选择，应做到量力而行，不要超出自己的能力范围。
4.储备养老金
每个人都会变老，都得面对退休后的生活。退休后，收入就会减少。应该怎么办呢？按生命周期理论来说，人一生的消费大体是均匀的，因此，收入多时应及时储蓄，以便将来收入减少时消费水平不会降低。即使退休，也可靠储蓄生活。为了避免老年生活窘迫和晚年的凄凉，拥有独立的经济能力是很重要的。而且，现在每个家庭都只有一个孩子，如果将来孩子负担太重，靠子女养老不现实。因此，在自己还拥有工作能力时就应做好规划，储备退休后的生活费用。
理财投资的赚与赔
无论是什么类型的投资，投资者最关心的莫过于投资利润，也就是投资回报。投资回报的多少一般用回报率来评估。但不少投资者对投资缺少全面的了解，对投资回报率有认识误区。例如，有的投资者说在股市投资赚了10万元，听起来回报率很高。但关键还要看你投入的资本金是多少。如果你投资10万元两年内赚回10万元，就比投资20万元在一年内赚回10万元要差得多。因为前者的回报率是两年100％，而后者却是一年50％。正确评估投资回报率，可以参考以下几个原则：
（1）用百分比表示，而不是所得金额数。
（2）用相同时间来衡量，一般都是以年为基础来换算回报率。同样获利10％时，如果甲是六个月投资的回报率，而乙是两年的投资回报率，显然甲要大大好于乙，因为甲的年回报率是20％，而乙的年回报率才是5％。
（3）以投资净值计算，而非投资总值。如房地产投资，如果以30％的首期付款买得一栋20万元的房子，你的投资总值是20万元，但净值只是6万元。如果房子涨到30万元，你实际获利是167％而非50％。
在进行投资时，另一个重要的问题是要有好的心态，能够正确看待投资赚与赔，这样才能将可能发生的亏损所造成的伤害减至最小。
必须注意的是，赔钱后再将亏损赚回，往往并不像想象的那么容易。你也许会认为投资股票赔了20％，只要等股票回涨20％就又打平了。事实并不是你想象的那么简单，因为你的资金赔掉了20％，剩下的只是80％，以本钱的80％想赚钱打平，所要赚回的是剩下的80％的1／4。即25％。80％的25％只有16％，因此必须再涨25％才能捞回已损失掉的那20％。
许多人往往忽略这样的涨跌关系，总感觉赔掉几个百分比，再赚几个百分比就行了。事实上，如果你赔去了投资额的一半，要做到回本就要以所剩资金再赚回一倍（而不是50％）方可，如果赔掉了75％，就必须赚回所剩资金的3倍。
选择合适的理财方式
想达到使已有的钱既保值又增值的目的，必须选择恰当的理财方式，现在适合个人理财的方式有很多种：储蓄、股票、保险、收藏、外汇、房地产等。面对如此多的理财方式，最关键的问题是要选择适合自己的理财方式。
1.职业
有的人认为个人投资理财首先需要投入大量的时间，即如何将有限的生命进行合理的分配，以实现比较高的回报。你所从事的职业决定了你能够用于理财的时间和精力，而且在一定程度上也决定了你理财的信息来源是否及时充分，由此也就决定了你的理财方式的取舍。例如，如果你的职业要求你经常奔波来往于各地，甚至很少有时间能踏实地看一回报纸或电视，显然你选择涉足股市是不合适的，尽管所有的证券公司都能提供电话委托等快捷方便的服务，你所从事的职业也必然会影响到你的投资组合。又如，对于一个从事高空作业等风险性很高的工作的人而言，将其收入的一部分用于购买保险是一个明智的选择。
2.收入
理财，首先要有一定的经济基础。对于一般普通家庭而言就是工资收入。你的收入多少决定了你的理财力度，那些超过自身财力，“空手道”式的理财方式不是一般人能行的。所以很多理财专家常告诫人们说将收入的1／3用于生活消费，1／3用于储蓄，剩余1／3用于投资生财。按此算来，你的收入就决定了这最后1／3的数量，并进而决定了你的理财选择。比如，同样是选择收藏作为理财的主要方式，但资金太少而选择收藏古玩无疑会困难重重。相反，如果以较少的资金选择投资不大、但升值潜力可观的邮票、纪念币等作为收藏对象，不仅对当前的生活不会产生影响，而且还会获得相当的收益。
3.年龄
年龄代表着阅历，是一种无形的资产。一个人在不同的年龄阶段需要承担的责任不同，需求不同，抱负不同，承受能力也不同。所以不同年龄阶段有不同的理财方式。对于现代人而言，知识是生存和发展的基础，在人生的每一个阶段都必须考虑将一部分资金投资于教育，以获得自身更大的发展。当然，年龄相对较大的人在这方面的投资可以少些。因为年轻人未来的路还很长，偶尔的一两次失败也不用怕，还有许多机会重来，而老年人由于生理和心理方面的原因，相对而言承受风险的能力要小些。因此，年轻人应选择风险较大、收益也较高的投资理财组合，而老年人一般应以安全性较大、收益比较稳定的投资理财组合为佳。
4.性格
性格决定个人的兴趣爱好以及知识面，也决定其是保守型的，还是开朗型的；是稳健型的，还是冒险型的，进而决定其适合哪种理财方式。个人理财的方式有很多种，各有其优缺点。比如，储蓄是一种传统的重要的理财方式，而国债是众多理财方式中最为稳妥的，股票的魅力在于收益大、风险也大，房地产的保值性及增值性是最为诱人的，至于保险则以将来受益而吸引人们，等等。每一种理财方式都不可能让所有人在各方面都得到满足，只能根据个人的性格决定。如果你是属于冒险型的，而且心理素质不错，能够做到不以股市的涨落喜忧，那么，你就可以将一部分资金投资于股票。相反，如果你自认为属于稳健型的，那么，储蓄、国债、保险以及收藏也许是你的最佳选择。
准确评估理财信息
充分了解与理财相关的信息是人们进行理财的前提。理财信息可以从多方面获得，如报纸杂志的理财分析、时事新闻、电视中的评论、理财机构的研究报告、投资顾问的分析研究、银行对客户的建议、经纪人对客户的忠告和市场的报道，都是非常有用的信息。信息来源途径不同，其含金量也会不同，这就需要投资者认真分析，准确判断出哪些信息是有用的，哪些是无用的。下列是判别信息优劣的原则，可供投资者借鉴。
1.最新信息
市场瞬息万变。信息如果不是最新的与没有信息没有什么太大的分别。太迟的信息，市场上所有人都知道了，对收到信息的人而言，已没有实际的作用。相反，掌握一些最新消息，往往可以令投资者赚到盘满钵满或避过市场的大风暴，所以越早得到，而且是越少人知道的信息，才越有用。
2.准确
信息快固然重要，但更重要的是要“准”。如果信息不准确，那些所谓的最有用的信息可能会令你损失惨重。现在越来越多的人喜欢找理财顾问帮忙，让他们帮助自己解决个人理财及投资的事务，即使付出很高的顾问费用，也心甘情愿。其中的一个原因就是大部分投资顾问的分析研究确实十分准确，使投资者有一个正确的投资方向，真正得到了实惠。
3.费用低廉
如果寻找信息要付出昂贵的价钱，即使是快而且比较准的投资信息，也不是普通的投资者所能够承担得起的。对一般的投资者而言，快速并且准确的确重要，但也要在力所能及的范围之内，才算得上是有用的资讯。有些报纸的财经版，很受众多投资者喜欢，就因为报纸杂志等价钱便宜且理财信息分析得比较透彻。
4.注重服务
如果你想找一家银行，订制一套理财服务，但银行却告诉你，因为你是小客户，他们没有兴趣，资讯只留给大客户所用，既使他们肯为你制订一套投资计划，但将来的跟进，他们也不会太热心。你即便购买到这些理财服务，对你帮助也不会很大。资讯的另一个评价准则，就是提供资讯的人或机构，处处是以服务为先，不论大户小户，一视同仁，这才是好的资讯来源。
利用以上几个评估投资信息因素之后，投资者可以评估一下自己接受的投资信息，是优是劣，然后选择，优则用之，劣则弃之，投资成绩必然会更高。
个人投资策略
无论你选择什么方式进行投资，都是一场与市场的博弈。
也许你已经与市场数次交手，现在开始明白，投资并不像钓鱼那么简单。你已经认识到，在投资的时候，如果一笔生意听起来好得令人难以置信，那它就真的不值得你信。如果你曾经是一名失败的投资者，也没有什么值得可悲的，因为世界上还有很多人同你一样。关键的一点，是你必须面对现实，重新调整你的投资计划，否则现实将让你再次尝到失败的苦果。
以下是个人投资的10条策略，可帮助你保持清醒的头脑，作出正确的投资判断：
（1）投资不是十几个人的足球游戏，而是你一个人的游戏，你必须自己作出判断与抉择。想投资，那就自己好好地研究所要进行的交易。
（2）不要期望过高。期望越高，失望也越高。当然，你期望自己投入的本金每天能翻一倍，作为梦想是无可厚非的。但你要清醒地认识到，这是一个非常不现实的梦想。记住，如果年平均回报率能达到10％，就是非常成功的投资了。
（3）不要被虚张的股票所迷惑。切记，公司的股票同公司是有区别的，有时候股票只是一家公司不真实的影子而已。所以应该多向经纪人询问股票的安全性。
（4）不要低估风险。“风险”不仅仅是两个字，它值得每一个投资者投入足够的重视。一个重要的原则就是，在选择一项投资之前，不要先问“我能赚多少”，而要先问“我最多能亏多少”。
（5）在不知道自己该买哪一支股票或者为什么要买这支股票的时候，坚决不要买。这一点尤其重要，先把事情搞懂再作决定。
（6）资金才是硬道理。当你把目光投向一些目前正在走向衰败的公司的时候，这点尤其重要。
（7）不要轻信债务大于资本的公司。有些公司通过发行股票或借贷来支付股东红利，但是他们最终会陷入困境。
（8）永远不要把鸡蛋放在一个篮子里。除非你有亏不完的钱，否则就要牢记一句话：不要把所有的资金都放在一家或两家公司上，也不要相信那种只关注一个行业的投资公司。虽然把宝压在一个地方可能会带来巨大的收入，但同样也会带来巨大的亏损。
（9）不要忘记，除了盈利以外，没有任何其他标准可以用来衡量一个公司的好坏。无论分析专家和公司怎样说，记住这条规则，盈利就是盈利，这是惟一的标准。
（10）如果你对一支股票产生了怀疑，不要再坚持，及早放弃。
正视理财风险