作者│陈若云
累积超过十五年财经媒体及金融营销相关工作经验，华丽转身，毅然从金融界转职出版界，专注儿童教育领域。著有《亲子沟通EQ起飞》《21世纪投资大趋势》《致富密码》等书。
绘者│铁皮人美术
吕勇建，又名RENMUSA，1979年生，毕业于四川省商业学校装潢专业。色感优秀，爱好音乐、游戏。上色是我的特长……已经是爸爸的自己，希望能为孩子们画出更多优秀的作品。
吴波，职业儿童插画师，2004年后开始从事儿童插画工作，现任铁皮人公司美术总监。代表作品有《螳螂太太的新家》，《妈妈别担心》安全绘本系列，《小鸡向前冲》绘本系列。
陈熙，网名十月卷心菜，毕业于四川师范大学美术学院版画系。擅长版画和插画，风格诡异梦幻。喜欢画画、音乐、旅游。听人说有理想、有追求、有爱心的人一定会得到幸福，画画对于我的意义就在于此，所以不管快乐还是悲伤，只要一直画下去就好。喜欢的女画家是欧姬芙，特别欣赏她画中静谧、纯净中略带诡异的气氛，更欣赏她对绘画的专注。
监制 未来诸葛亮智能培育机构│张丽玲
从事财经媒体20年后转身投入儿童教育行业，因行业迥异和文化差异发现其中的迷思：金融业推动儿童理财，多半将复杂化的成人学习直接简单化；教育界过分担心孩子可能变得世俗，而将财商知识拒于门外。
的确，孩子现在不需要赚钱，但应该了解金钱和价值。我非常赞成将理财纳入课业学习的范畴，正确的理财观念一定要从小建立，希望透过认识金钱进行价值教育；我也同意学者专家的看法，不把钱当奖赏工具，而是要教育孩子在消费时，要拥有节俭和感恩的品德。
古人韩愈说：“化当世莫若口，传来世莫若书。”对我而言，从财经媒体到财商教育推广，希望通过本书学习外，也建议让孩子参加以认识价值、品格教育和情绪管理为内涵的儿童财商活动，用孩子喜欢又能吸收的方式来学习，在学到理财知识的同时，也把正确的价值观念注入成长的养分中，在长大后拥有“IQ、EQ、MQ，3Q very much”均备的“自信全人”。
专家导读
从交换价值开始，引导孩子建立正确的金钱观
孩子学好数学不等于学会理财。
从上百场演讲和父母接触的经验中发现，许多父母不知道要教孩子理财，更有父母想教却不知道如何教孩子理财。还有的父母，则是认为学校不考理财只考数学，所以孩子只需要学好数学。
的确在学校教育中，孩子要学好数学。但是要交出实现人生梦想的漂亮成绩单，扎实的理财教育却是最重要的基础，因为钱是促成梦想实现的重要工具之一，因此理财教育的第一堂课，不是学习金钱的计算，而是引导孩子建立正确的金钱价值观。
所谓的理财，就是管理钱财。管理钱财的第一步，则是认识被管理的“钱”。为什么需要钱？可以用钱来做什么？钱是万能的吗？本书用一个简单的小故事，用每个孩子成长过程中都会经历的集卡行为来引导孩子认识“钱”，进而理解“钱”的“交换”功能和价值，并进一步让父母透过这个故事和孩子讨论以下三个理财重点：
1 要如何决定物品交换的价值？又要如何决定钱的价值？
2 钱不是万能的。金钱能买许多东西，但是不能买感情，更不能取代或替换友情和亲情，所以不能单纯以金钱的价值来衡量和交换所有物品。
3 引导孩子在有限的资源下学习取舍，学会如何使用钱来产生最大的效益。
同样的钱可以买许多不同的东西。请和孩子讨论搜集游戏卡片的过程中会有什么收获和乐趣？如果有一天喜欢的卡片不再流行了，孩子会不会后悔？这些钱当初用来买其他的东西，会不会有更多的收获？
理财教育绝对不能脱离生活，正确的金钱价值观，是理财教育的第一步，也是最重要的一步。
人物介绍 RENWUJIESHAO
大山
家境小康。父亲是政府机关的公务员，母亲在银行工作。生活很稳定，会弹吉他，体育也很厉害，没有特别的理财行为。大山有个叔叔，年纪很轻很会花钱，常常刷卡消费被大山爸爸数落。
威威
家境小康。父母都在企业上班。喜欢拉大提琴，个性活泼，会存钱参加自己喜欢的文艺活动，但完全没有投资理财的概念。
小不点
家境小康。妈妈是学校老师，父亲在国有企业上班。有一个美丽的模特儿姐姐。鬼灵精怪，很会想办法赚钱满足自己的生活所需。数学很好，理财能力也很强，还会利用网站搜集许多信息帮助同学团购省钱或赚钱。
娃娃
家境中上。父亲是企业职业经理人，母亲是医生。长相甜美，可爱大方，喜欢跟着好朋友逛街、看电影、听演唱会，常投稿或参加比赛来赚零用钱，但每个月都没有存下太多钱。
胖虎
家里收入较不稳定。父母在市场摆摊卖菜。人很老实，每天只有3元零用钱买早餐，和高个感情很好，受高个影响努力存钱，希望能靠自己的能力继续升学。
可乐
家境富裕。父亲自己创业，母亲全职在家里照顾可乐。生活条件优越，很有气质，但完全没有理财概念，只要她开口要任何东西，父母都会满足她。可乐的哥哥比可乐大很多，已经在父亲的公司上班。
高个
家境富裕。父亲是合伙律师，母亲是知名企业亚洲区总裁。英文程度好，常常出国旅游，也常常代表学校参加国际音乐比赛。一个月零用钱200元，很大方，常请同学吃东西或接济同学，尤其是他的好朋友胖虎。
诸葛老师
六年级八班的老师，解决问题的能力很强，常常通过各种教学方式或教案设计，引导班上同学自己解决问题，班上学生都很喜欢她，也很信任她。
“哇，你竟然有这张卡！”
下课10分钟，班上许多同学围在一起交换恐龙卡，威威突然看到小不点的手上有一张他找了好久都搜集不到的卡，威威兴奋极了！
“小不点，我可不可以跟你交换那张恐龙卡，随便你要换哪一张都可以！”威威兴奋地问小不点。
“不行……这张卡是我换了好久才换到的，我才不要跟你交换呢！”小不点直接拒绝了威威。
上课钟声响起，同学们一哄而散，老师也走进教室开始上课。
小诸葛动动脑
小朋友，你也收集恐龙卡、公主卡或其他的卡片吗？你为什么要收集那些卡片呢？那些卡片是换来的？捡到的？朋友送的？还是爸爸妈妈花钱买的，或者你用自己零用钱买的？你觉得这些卡片值多少钱呢？你算过你为这些卡片花了多少钱吗？这些钱还可以用来做什么其他的事呢？
威威突然回过神来跟老师道歉：“老师，对不起……”
威威的整个脑袋瓜都在想小不点手上那张卡，他一直在找方法让小不点愿意跟他交换那张卡。
小诸葛动动脑
小朋友，你曾经在上课时因为不专心而被老师点名吗？那时候你在想什么事呢？后来这件事有没有被解决呢？
威威终于等到下课时间，他马上冲过去找小不点。
“小不点，那我就用我最心爱的恐龙玩偶跟你交换，好不好？”
“哼，我才不要呢！”小不点再次无情地拒绝威威。
“要不然，上次你不是说很喜欢我那个酷炫铅笔盒吗？我用它跟你交换好不好？”
“我已经不喜欢了！”小不点还是不领情。
“那……那……不然我跟你买嘛！我用3元跟你买！”
“3元，随便买一张恐龙卡也是3元！但我这张卡换好久才换到，怎么可能只卖你3元？”小不点也不肯把那张恐龙卡卖给威威。
“那你要卖多少钱？那不过是一张卡而已嘛！52张扑克牌也只卖2元……”在旁边看不下去的大山开口说话了。
诸葛老师随堂考
小不点说她交换卡片的努力，可以让恐龙卡的价钱变成两倍，威威要用多少钱跟小不点买恐龙卡呢？这些钱可以买几副大山说的扑克牌呢？
小诸葛动动脑
小朋友，如果你是小不点，威威出多少钱向你买，你才愿意卖出手上那张恐龙卡呢？
“你不懂啦！你整天打球怎么会懂恐龙卡的乐趣，恐龙卡和扑克牌差很多。”小不点用“大山是外星人”的口气回应大山。
“怎么会……扑克牌比恐龙卡好玩多了，它还可以拿来玩游戏，比你们拿着卡片打打杀杀要有意思多了！”大山越说越火大。
“大山，你不要管，我跟小不点的事我们自己解决！”威威不希望大山介入惹恼小不点，这样他就更不可能换到小不点的恐龙卡了……
“威威，如果你真想跟我买，我就卖你30元好了！”小不点终于开口出价。
“什么？30元！？这么贵，我可以买10张恐龙卡了！”威威尖叫起来。
“买不买随便你！”小不点说完就转身回到座位上。
小诸葛动动脑
小朋友你觉得恐龙卡比较好玩还是扑克牌比较好玩呢？如果有人要跟你交换，你会选择恐龙卡还是扑克牌呢？为什么？
体育课上，原本是跳马高手的威威却一直出问题，而且常常发呆，要老师和同学叫他好几次才回过神来。
“威威，你到底怎么啦！”体育老师不解地问。
“他在想小不点的恐龙卡！”旁边的同学起哄回答。
“哦！你们也在迷那什么恐龙卡啊？我以为那是低年级小朋友才会玩的东西！”
“哪有……老师，那个很好玩！”
“对啊，那些低年级的小朋友根本就不会玩……”同学们七嘴八舌地回答老师。
“但老师不懂，为什么恐龙卡会让威威上课分心呢？”
“因为小不点一张恐龙卡要卖给威威30元！”大山突然冷冷地丢出一句话回答老师。
“哇，30元啊！30元老师可以买两本书或者吃一个星期的午餐了，威威要用30元买一张卡啊！”
“对啊！我就说他是大笨蛋！”大山生气地说。
“人家又没有买，好不好……”威威低下头不再说话。
大山突然发挥正义感跟小不点说：“不然我用价值30元的东西跟你交换好不好，我换到了再把这张恐龙卡送给威威。”
小诸葛动动脑
小朋友一起来想想，30元除了买一张恐龙卡之外，还可以用来买哪些东西呢？如果换成你，你愿意花30元买一张恐龙卡吗？
“什么东西价值30元啊！”小不点露出了惊讶的眼神。
只见大山从口袋里拿出了一颗总是随身携带的小石头，石头上还刻了“加油”两个字。
“这是什么啊！只是一颗很普通的小石头嘛！”全班同学哄堂大笑起来，激得大山突然大吼一声发起脾气。
大山大叫：“你们给我闭嘴！这是我奶奶送给我的宝贝，30元我还觉得太便宜了，你们太过分了……”
大山说完就冲出了体育馆。
体育老师交待大家下课先回教室等他，然后追大山去了。
小诸葛动动脑
大山为什么会那么生气呢？小朋友，你觉得3元、30元和300元到底有什么不同呢？
同学们陆续回到教室，体育老师把大山带回教室就离开了。
诸葛老师对大家说：“我听说有人吵架了！”同学们都没有出声。
“好，在有人跟我清楚说明这件事之前，我想先跟大家说一个有关钱的故事。”
“钱的故事？老师，钱天天都可以看到，会有什么故事啊？”威威忍不住举手问。
“好，有谁能告诉老师，钱是怎么来的？为什么我们要用钱？”
同学们开始面面相觑，但是没有人举手。
诸葛老师在黑板上画了一张图，然后说：“一开始是没有钱这种东西存在的，后来因为需要，我们的生活里才慢慢出现了钱……”
小诸葛动动脑
1.为什么日常生活里会出现钱呢？钱可以做哪些事？它有什么好处又有什么缺点呢？
2.你知道世界上第一个开始使用钱的国家是哪个吗？那时候的钱长什么样子呢？快去查资料和其他小朋友一起分享哦！
百万理财词典
●以物易物：用东西交换东西。
●市场：把所有要交换东西的人集中在一个地方交换买卖东西，这个地方就是最原始的市场。
●国际贸易：不同的国家交换买卖不同的东西。
●全球分工：全世界不同的国家在生产同一件产品时分担不同的工作，比如一台电脑，可能是由美国设计、中国香港接订单、印度生产出货、再回到美国卖给要买电脑的人。
●环球金融：钱可以通过银行在全世界流通。你可以在中国存钱，然后从美国领钱。企业也可以在德国卖掉产品收钱，然后在中国领出来支付员工薪水。
●辅币：钱币正式制造使用前，人们运用一些大自然相对价值比较高或者比较稳定的东西如贝壳、黄金或白银等贵金属、坚硬可收藏的果实、特殊的石头、特殊的矿石等做为以物易物时计算价值的工具，它们是钱币的前身。
●纸钞：又称为纸币。中国是世界上第一个使用纸币的国家。宋朝用的纸币，叫“交子”；清代1835年发行了两种纸币。
●虚拟货币：相对于钱币或纸钞等实体货币的抽象货币，比如信用卡、金融卡等，或是计算机网络直接交易。
“小不点，你可以告诉我什么时候会用到钱吗？”诸葛老师直接点名让小不点回答。
“要买一个自己没有的东西时就会用到钱啊！”小不点很快有了答案。
“那大山，你可以回答老师，每一个东西价值多少钱要如何决定呢？”诸葛老师又点名让大山回答问题。
“嗯……这个……老师，我不知道耶！”大山摸摸头尴尬地笑着。
“好，各位同学，在我们回答这些问题之前，我们先陪钱一起去旅行。”
说完，诸葛老师在黑板上画了另一张图。
小诸葛动动脑
1.请每一位小朋友都动动脑，帮你的钱编排一个有趣的旅游行程好吗？
2.为什么只有中国人民银行可以印钞票发行钱币呢？如果每一家银行都可以印钞票发行钱币的话，会发生什么事情呢？
“老师，我知道什么时候会用到钱了，但是我还是不知道每一样东西多少钱要怎么定出来。”大山疑惑地反问诸葛老师。
“每一个卖东西的人，会决定那个东西值多少钱！买的人如果觉得贵就不会买，或者再找其他卖同样或类似东西的商店买，买的人如果觉得价钱合理，就会用那个价钱成交！”
“对喔！”大山不好意思地摸摸头，脸马上红了起来。
“如果同一个国家或同一个地区每一个卖牛奶的商店定价都是一瓶1000毫升的牛奶卖10元，那么牛奶的市场价格就是10元了，那也代表，买牛奶的人觉得10元的牛奶定价是合理的。”
百万理财词典
●成交：买方付钱，卖方顺利卖掉东西就是成交。
●定价：购买每样物品或劳动所要付出的价钱。但每样物品或劳动最后成交的价钱不一定是定价。比如一瓶定价10元的牛奶，因为打折促销只卖8元，或者因为保存期限快到期了，所以特价销售只卖7元。
●市场价格：市场公认的产品或劳力的平均价格。比如每一家商店的牛奶都卖10元。不管你走到哪一家理发店，剪头发的价钱都是15元。有些商店为了促销产品或服务，定价会比市场价格低，有的商店有信心提供质量较好的产品或服务，定价就会比市场价格高。
“所以老师的意思是，要有钱，才能顺利地交换东西。至于每一样东西要用多少钱来换，就由想要交换东西的两个人一起决定，是吗？”大山若有所悟地问老师。
“对！卖的人觉得他的东西值300元，买的人也这么觉得而且愿意买，这个定价就成立。”大山点点头。
“但是老师要提醒大家，生活中很多东西是无价的，比如大山的那颗小石头，上面有奶奶的爱心，还有奶奶的加油，世界上任何地方都不可能买到一模一样的小石头。如果换成老师，老师绝对不会拿它跟任何人交换任何东西。”
“大山对不起！”诸葛老师一说完，聪明的小不点就听懂了，立刻转过头去跟大山道歉，“我不应该对你这么没礼貌，你的小石头比我的恐龙卡珍贵多了。”
“没关系，我也有错，我不应该随便把奶奶送我的东西拿出来跟别人交换，而且一开始我的态度就不礼貌……”
诸葛老师的嘴角扬起，开心地跟大家说：“好，大家已经认识了钱而且知道了钱的重要性，那么接下来老师要教大家最后一件事，就是怎么辨认真钞和假钞！”
胖虎立刻举起了手说：“老师，这个好，这个我要学，这样以后有客人拿假钱付给我爸爸妈妈，我就可以把他抓出来了……”
这下子，全班同学都被胖虎举手发言的有趣模样弄笑了！
小诸葛动动脑
小朋友，除了用肉眼辨认真钞假钞外，想一想还可以用什么其他的方法或工具辨别真伪钞呢？
钱的辨识方法：
1.看水印：迎光透视，可以看到立体感很强的水印。
2.看安全线：人民币纸币在各券别票面正面中间偏左，均有一条安全线；仪器检测均有磁性。
3.看光变油墨：正面左下方的面额数字采用光变油墨印刷；将垂直观察的票面倾斜到一定角度时，100元券的面额数字会由绿色变为蓝色。
4.正面左下方和背面右下方都印有一个圆形局部图案；迎光透视，两幅图案准确对接，组合成一个完整的古钱币图案。
5.用5倍以上放大镜观察票面，看图案线条、缩微文字是否清晰干净。
6.摸人像、盲文点、中国人民银行等处是否有凹凸感。
7.抖动钞票使其发出声响，根据声音来分辨人民币真伪。
习作（1）
是非题
请仔细想一想，以下正确合理的请打√，不对的请打×。
（ ）A.在很久以前的狩猎时代，因为可以自给自足，所以人们都是自己用贝壳当做钱来收藏的。
（ ）B.爸爸的信用卡不能拿给别人去买东西，不能流通交换，所以不能算是一种货币。
（ ）C.收到礼物时无论礼物的价值高或低，即使不是自己想要的，也应该给予尊重。
（ ）D.因为便宜无好货，凡是有价值的东西价格一定比较高，所以我们最好不要买打折的东西。
（ ）E.钱是万能的，只要我喜欢的东西就能想办法买到手，至于价钱根本不是问题。
（ ）F.为了方便携带、降低被坏人抢劫的概率，所以才发明了钱。
想一想
1 请问你有搜集物品的嗜好或习惯吗？请写出5项最棒的优点，并且统计一下你花了多少钱或时间进行这项活动。
2 小朋友必须年满18岁才可以合法打工赚钱。想一想，如果爸爸妈妈没有给你零用钱，你要如何取得想要的东西？
3 你知道有什么方法可以分辨拿到的钱是不是伪钞吗？请写出你知道的辨别方法。
4 请写出三样世界上用钱也买不到的东西。
5 找找纸钞人民币一百元上面一共出现几个100的数字？
6 请你和最要好的同学各写出3种可以赚到钱的收集的嗜好，一起想想有什么新的点子是可能创造财富的呢？
7 主要汇率换算表（以2011/12/23/11：15汇率为准）
1美元=6.35人民币 1英镑=9.8人民币
1港币=0.82人民币 1欧元=8.3人民币
1人民币=12.3日元 1人民币=4.9泰铢
1人民币=182韩元
A.请问依照以上的汇率换算表，哪一个国家的货币最大？
B.小明的爸爸因为工作到国外出差，回程时经香港机场买了一个纪念品回家，标价20港币打9折，请问这个纪念品折合人民币多少钱？
8 你最想拥有哪个国家的货币？为什么？
9 全世界最不值钱的货币是哪个国家的？
10 有人说美元、欧元、英镑这些钱比人民币大，是指这些纸钞比较大吗？
延伸活动
带孩子一起认识钱，体验交换价值
活动一：说故事比赛
1 分组竞赛，不同组分别选定不同国家的货币。
2 带孩子一起上网或到图书馆收集各国钱币的历史故事和相关资料。
3 将收集到的数据做成相关简报数据。
4 孩子上台报告分享各国的钱的故事。
活动二：和钱一起去旅行
1 分组竞赛，不同组分别设定不同的旅行主题。
2 和孩子一起讨论旅行的过程和内容。
3 将讨论的经过整理成文字和图像，并画在纸上。
4 孩子分组简报，介绍他们所设计的钱的旅程。
活动三：我家的跳蚤市场
1 在家里自办小型的跳蚤市场。
2 先不使用货币，带孩子一起为交换的产品定出交换规则。例如：一个娃娃=三双袜子=半本书
3 改变游戏规则，使用货币，并和孩子一起讨论定出每件商品的价格。
4 引导孩子讨论和比较两种游戏方式有什么不同。
活动四：参观钱的博物馆
1. 上网输入“货币”“博物馆”“纪念币”等关键词，搜寻相关的博物馆或者集币社。
2. 带孩子一起参观。
3. 和孩子一起讨论参观的内容并完成简单报告。
习题解答
随堂考
P7
恐龙卡一张3元×2倍=6元
6元/2元=3（可以买3副扑克牌）
P19
A.原始社会时代
B.农耕社会时代
C.工业社会时代
D.信息社会时代
习作1
P22-24
是非题：
A.（×）B.（×）C.（√）D.（×）D.（×）E.（×）
想一想：
1.略
2.帮忙做家务，向爸爸妈妈要等（无标准答案，以上答案谨供参考）
3.仔细看、摸一摸、验钞笔
4.阳光、空气、真爱（无标准答案，以上答案谨供参考）
5.“100”一共有6个
6.看过的报纸、邮票、发票（无标准答案，以上答案谨供参考）
7.A.要看当时汇率 B.20×90%×0.82=14.76
8.人民币，用起来最方便（无标准答案，以上答案谨供参考）
9.不一定。津巴布韦：1千万=4美元
10.不是。是价值比较大。